Rekordowy wzrost zadłużenia Polaków
Polacy znaleźli sposób na utrudniony dostęp do pożyczek gotówkowych oraz kart kredytowych - debet w koncie. Zadłużenie na rachunkach bieżących wzrosło w sierpniu o rekordową kwotę 1,6 mld zł. Jak wynika z danych NBP, to nie jedyny rekord minionych wakacji. Drugi padł na lokatach terminowych, które zwiększyły się o 7,3 mld zł.
Przejścia klientów z kredytów na kartach kredytowych oraz z niewielkich pożyczek gotówkowych do linii kredytowej w koncie można było się spodziewać już od dłuższego czasu. Ale, mimo że od dwóch lat słychać o zaostrzonych kryteriach udzielania pożyczek gotówkowych, odbieraniu kart kredytowych oraz ścinaniu limitów kredytowych na kartach, to jednak do tej pory debet w koncie na tym nie zyskiwał.
Kredyty i pożyczki udzielone osobom prywatnym przez banki (w mln zł)
Okres | Konsumpcyjne | w tym: | Na nieruchomości | ||||||
w rachunku bieżącym | związane z kartami kredytowymi | ||||||||
złotowe | walutowe | ogółem | złotowe | walutowe | ogółem | ||||
VII 2011 | 129 451,7 | 9 970,1 | 139 421,8 | 10 720,5 | 13 843,7 | 119 056,0 | 185 348,4 | 304 404,5 | |
VIII 2011 | 130 135,5 | 10 817,0 | 140 952,4 | 12 307,0 | 13 849,5 | 120 906,8 | 187 182,7 | 308 089,5 | |
zmiana m/m | 0,53% | 8,49% | 1,10% | 14,80% | 0,04% | 1,55% | 0,99% | 1,21% | |
683,74 | 846,88 | 1 530,62 | 1 586,48 | 5,80 | 1 850,73 | 1 834,29 | 3 685,03 |
Źródło: NBP, obliczenia własne
W sierpniu stało się inaczej. Jak wynika z danych NBP wartość zadłużenia na kontach w ciągu miesiąca wzrosła o 1,6 mld zł do 12,3 mld zł. Podczas gdy wcześniej zadłużenie osób prywatnych w rachunkach bieżących latami wahało się między 10 a 11 mld zł i nigdy nie padła bariera 12 mld zł. Dotychczasowym rekordem wzrostu popularności debetu było co najwyżej 0,4 mld zł.
Debet w koncie stoi za wzrostem kredytów konsumpcyjnych
To debetowi w koncie kredyty konsumpcyjne (złotowe) zawdzięczają wzrost wartości w sierpniu o niemal 0,7 mld zł do 130,1 mld zł. Kredyty na kartach kredytowych tym razem nie zmieniły się w porównaniu z lipcem. Ich wartość wyniosła ponad 13,8 mld zł.
Wygląda na to, że chęć sfinansowania wakacji poza deszczową ojczyzną i przygotowanie dzieci do szkół przysporzyło wielu nowych klientów na kredyty w ciężar konta. Na koniec sierpnia w ten sposób Polacy pożyczali już niemal co dziesiątą złotówkę (biorąc pod uwagę złotowe kredyty konsumpcyjne). Podobny udział w pożyczkach konsumpcyjnych debet w koncie miał ostatnio w połowie 2008 r. Jednak wcześniej w latach 2007 – 2006 udział debetu wynosił 15-20 proc.
Nie mniej ciekawy niż rosnący udział debetu w kredytach konsumpcyjnych jest odsetek złych kredytów w tej kategorii. Niestety trudno tu o odpowiedź, bo w statystykach złych kredytów, debet znajduje się w tej samej kategorii co pożyczki gotówkowe. Łączne dane dotyczące jakości obsługi pożyczek gotówkowych i pożyczek w ROR od dawna już nie napawają optymizmem. Na koniec lipca według KNF klienci nie oddawali na czas 20,05 proc. pożyczonych w ten sposób pieniędzy. To najgorszy wynik wśród wszystkich kredytów konsumpcyjnych, które ogółem mają kłopot z ratami dla 18,11 proc. pożyczonych pieniędzy.
Lato zmniejszyło popyt na kredyty mieszkaniowe
W sierpniu o sukcesach i rekordach nie można mówić w przypadku kredytów mieszkaniowych. Przybyło ich niecałe 1,9 mld zł. To pierwszy taki miesiąc od stycznia i lutego gdy przyrost złotowych kredytów na nieruchomości nie przekroczył 2 mld zł. Stało się tak, mimo, że w sierpniu kończyła się oferta kredytów z dopłatami do odsetek (program Rodzina na Swoim) na wyjątkowo korzystnych dla klientów zasadach. Jeśli chodzi o portfel kredytów walutowych wzrost zadłużenia klientów z tego tytułu w zdecydowanej większości był efektem wzrostu kursu euro i franka.
Prawdziwym hitem są obecnie lokaty terminowe
Gdy jednak spojrzy się na liczby to najgorętszym towarem w bankach są obecnie lokaty terminowe. Wartość depozytów terminowych klientów indywidualnych zwiększyła się w sierpniu o 7,3 mld zł.
Zobowiązania banków wobec osób prywatnych (w mln zł)
Okres | Depozyty bieżące | Lokaty | ||||
złotowe | walutowe | ogółem | złotowe | walutowe | ogółem | |
VII 2011 | 194 585,0 | 14 410,6 | 208 995,6 | 193 279,9 | 15 131,6 | 208 411,5 |
VIII 2011 | 192 545,9 | 14 125,0 | 206 670,9 | 200 165,9 | 15 531,4 | 215 697,2 |
zmiana m/m | -1,05% | -1,98% | -1,11% | 3,56% | 2,64% | 3,50% |
-2 039,12 | -285,62 | -2 324,74 | 6 886,00 | 399,77 | 7 285,77 |
Źródło: NBP, obliczenia własne
Coraz atrakcyjniejsze oferty banków i coraz większe spadki na rynkach kapitałowych nakręcają koniunkturę na oszczędzanie w bankach. Po tym jak w lipcu przybyło na lokatach terminowych 3,9 mld zł, w sierpniu było to już prawie 7,3 mld zł. Choć wszystkich depozytów osób prywatnych przyrosło w sierpniu niecałe 5 mld zł. Klienci bowiem zmobilizowani wyższymi odsetkami na lokatach terminowych zdecydowali się przenieść 2,3 mld zł z ROR-ów i kont oszczędnościowych właśnie na lokaty terminowe.
W efekcie roczna dynamika przyrostu depozytów terminowych przekroczyła 11 proc., tak imponujący wzrost widać było ostatnio w listopadzie 2009 r. Wtedy właśnie wygasała, rozpętana jesienią 2008 r. wojna depozytowa.
Halina Kochalska, Open Finance
Dołącz do dyskusji: Rekordowy wzrost zadłużenia Polaków